Najbardziej opłacalnym miesiącem na przejście na emeryturę jest lipiec. Złożenie wniosku w tym właśnie miesiącu pozwala na uzyskanie najwyższej kwoty bazowej emerytury. Wynika to z faktu, iż waloryzacja konta w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych odbywa się 1 czerwca każdego roku. Z tą właśnie datą ZUS przeprowadza roczną waloryzację składek i kapitału początkowego. Wskaźnik ten tym samym jest bardzo ważny dla wysokości uzyskanego świadczenia. Osoby przechodzące na emeryturę w lipcu mają kapitał zwaloryzowany zarówno rocznie (w czerwcu), jak i kwartalnie, co jest dla nich finansowo najważniejsze. Przy takim postępowaniu zaistnieje jednakże problem nieuzyskania trzynastej emerytury. Aby otrzymać “trzynastkę” (wypłacaną zazwyczaj w kwietniu), trzeba mieć przyznane prawo do emerytury na dzień 31 marca. Złożenie wniosku najpóźniej w lutym daje pewność uzyskania tego świadczenia finansowego. Z tym trudnym wyborem mierzyć się będą osoby, zamierzające przejść na upragnioną emeryturę. Trzeba też nadmienić, iż korzystniejsze finansowo jest złożenie wniosku tuż po swoich 65 urodzinach w przypadku mężczyzn i 60 w przypadku kobiet. 

Bardzo ważny jest również dzień miesiąca, w którym złożymy wniosek. Najkorzystniej jest się zwolnić z pracy 1–2 dni przed końcem miesiąca, np. rozwiązując umowę 29 lub 30 dnia miesiąca i złożenie wniosku do ZUS jeszcze w tym samym miesiącu. Pozwala to na podwójne zyskanie środków finansowych zyskać podwójnie. Za ten sam miesiąc otrzyma się bowiem pełną pensję z pracy oraz pełne świadczenie emerytalne.

Jeśli mamy możliwość dalszej pracy lub wymusza to na nas sytuacja ekonomiczna, to po przejściu na emeryturę korzystne jest łączenie dwóch strumieni gotówki. Jednego, tj. emerytury z ZUS oraz drugiego, tj. pensji od pracodawcy. W tym drugim przypadku trzeba jednak pamiętać o złożeniu każdego roku wniosku do ZUS o ponowne przeliczenie świadczenia (emerytury), która po kolejnym „ponadnormatywnie” przepracowanym roku będzie odpowiednio większa. Najkorzystniej jest tego dokonać w lutym ponieważ termin ten pozwala „załapać się” na państwową, marcową waloryzację kwotową już wypłacanego świadczenia. Drugi dogodny termin to lipiec, bowiem od 1 czerwca ZUS przeprowadza coroczną waloryzację składek i kapitału początkowego. Złożenie wniosku w lipcu gwarantuje, że podstawa obliczenia Twojego świadczenia będzie już powiększona o ten wskaźnik, co bezpośrednio przekłada się na wyższą emeryturę.

Warto przypomnieć jak składać wniosek do pracodawcy o przejście na emeryturę. Pierwsze rozwiązanie to porozumienie stron. Osoba zainteresowana składa wniosek z propozycją konkretnej daty zakończenia pracy np. z końcem miesiąca. Pracodawca musi wyrazić na ten wniosek zgodę. Kolejny scenariusz to złożenie wypowiedzenia. Obowiązuje w tym przypadku ustawowy okres wypowiedzenia w zależności od stażu pracy wnioskodawcy, odpowiednio: 2 tygodnie, 1 miesiąc lub 3 miesiące.

Na zakończenie jeszcze jedna uwaga. Nie opłaca się zwlekać ze złożeniem wniosku o przejście na emeryturę i pracować dalej bez uzyskania tego świadczenia. Co prawda z każdym rokiem nasza emerytura będzie większa, ale nie skompensuje to nam sumy środków finansowych pobieranych łącznie z tytułu pobierania emerytury (tej waloryzowanej co roku) oraz otrzymywanych poborów z racji wykonywania dalszej pracy zawodowej.

Maria Szwajkiewicz